На сегодняшний день из-за постоянного роста цен на жилье многие люди не могут позволить себе приобрести его сразу. Также многие из нас хотят улучшить свои жилищные условия: кто – из-за маленькой квадратуры, кто – из-за неудобного района. Поэтому все обращаются в банк за помощью. Банк выдает ипотечное кредитование. Практически все банки сегодня занимаются этим видом кредита. Но ипотека, как и любой другой кредит, имеет, как минусы, так и плюсы.

Плюсы ипотечного кредитования:

1. Самый главный и значимый – при взятии ипотеки вы являетесь собственником жилья, в любом случае. Сразу после того, как вы оформляете договор, вы становитесь собственником.

2. Внесение оплаты не сразу (так как у многих нет таких денег), а по частям. В основном, сумма за вашу недвижимость растянется на 5-10 лет.

Далее...

Как ни крути, но программа «Доступное жилье» показывает в отношении молодых семей самые негативные стороны. В регионах проходит программа по выселению из квартир ипотечных должников. Что ожидает задолжника, в случае непогашения кредита, и какие санкции может применить банк?

На практике выходит так, что программа «Доступное жилье» на большинстве семей сказывается отрицательно. А все это происходит из-за того, что заемщики изначально неверно рассчитали свои финансовые возможности, что, в итоге, привело к просроченным платежам.

В СМИ говорят, что жилье, которое передавалось в банк, изымается на аукционах, в то же время, должники выселяются без предоставления альтернативного жилья.

Далее...

Кредитование недвижимости – это одно из направлений работы любого банка. Для покупки квартиры в кредит, Вам не обходимо иметь гражданство, доход на семью, как минимум в три раза превышающий ежемесячную выплату по кредиту, первоначальный взнос, а так же ряд дополнительных документов (в зависимости от банка). При покупке квартиры в кредит – квартиру Вы получаете сразу, но пока не выплачена вся сумма, Вы являетесь совладельцем недвижимости с банком. Стоит Вам просрочить выплаты на пару месяцев, квартира переходит банку.

В резерве каждого банка есть ряд таких квартир, которые они продают новым владельцем по цене, которую задолжали по кредиту предыдущие владельцы либо отдают недвижимость с аукциона. Разбить кредит можно на срок от десяти до тридцати лет, всё зависит от дохода Вашей семьи. Чем выше доход, тем меньше срок выплаты, но все эти моменты можно обговорить с банком заранее во время подписания кредитных договоров. Кредитные квартиры обязательно требуют дополнительного страхования, убедитесь, что в страховой полюс вписаны все члены семьи.

Далее...

Ипотека – это некий специальный залог недвижимого имущества при получении ссуды, которую выдает специальное учреждение или орган. Ипотечный кредит дает законное право кредитору предъявить претензии к своему заемщику, если тот, в свою очередь, не исполняет свои правовые обязанности, которые были оговорены в договоре на кредит.

Ипотечный кредит представляет собой выдачу кредита на особенно длительное время. Такие ссуды выдают банки или другие коммерческие органы. Также кредит вы можете получить в кредитно-финансовых учреждениях. Исходя из кредитного договора, кредитор может требовать исполнения своим заемщиком всех требований по удовлетворению финансовых должностных обязанностей.

 В понимание данного термина, помимо этого, вкладывают также иной смысл – такой как долговременная рассрочка и инвестиции в программу по расширению жилья. Ипотечные кредиты очень популярны сейчас в мире. Ипотечная ссуда имеет две стороны: с одной, она наделяет возможностью купить жилье, обеспечивая домами многих людей, с другой же – ипотека стала, в неком смысле, источником инфляции в мире. Под ипотеку заняты все деньги народов и их предприятий.

Далее...

В жизни случаются ситуации, когда требуется продать квартиру, взятую в ипотеку (потеряли работу, срочно понадобилась крупная сумма денег и т.п.). В этот момент Вы понимаете, что семейный бюджет уже не может выдержать уплату ежемесячные взносы. Бывает и так: распадается семья, необходимо разъехаться

Случается, что единственный выход – продажа предмета залога. Сделать это намного сложнее, чем квартиру, не обремененную залогом.

Если Вы оказались в подобной ситуации, необходимо действовать следующим образом. Во-первых, нужно обязательно обратиться в банк, выдавший Вам кредит, потому что без одобрения кредитора распорядиться залоговой квартирой не получится. Ваше заявление банк будет рассматривать в течение от 2 до 7 рабочих дней. Более того, банк вполне может потребовать от Вас уплатить комиссионные, исчисленные как определенный процент от оставшейся суммы долга (1-1,5%). Это может именоваться как рассмотрение заявки на снятие обременения или как услуга по выдаче разрешения на продажу квартиры.

Далее...

Вы приобрели жилье по ипотеке, но произошли непредвиденные события, такие как потеря работы, развод, или вырос курс валюты, по отношению к рублю. Одним словом, ипотека стала настоящей кабалой, и больше нет возможности выплачивать ипотечные долги. Существует ряд советов, которые помогут в таких ситуациях.

Самое главное – не прекращать ежемесячные выплаты банку. Проценты по долгу и сумма основного долга должны стабильно оплачиваться, причем, в установленные сроки и без нарушений, иначе будут применены штрафные санкции, такие как неустойка и пеня, которые необходимо будет впоследствии выплатить в первоочередном порядке. Обычно неустойка и пеня, при невыполнении кредитного договора, вырастают в геометрической прогрессии, что приводит к неисправимым последствиям.

Второй шаг, который необходимо сделать, – это в сжатые сроки условиться с банком о возможных вариантах решения возникшей проблемы с погашением кредита (продажа, отсрочка по оплате, уменьшение ставок). Нужно не забывать, что любое обращение в банк должно регистрироваться и оставаться у кредитоплательщика.

Далее...

Когда есть возможность досрочно погасить кредит, возникает большой соблазн именно так и сделать. Но, тем не менее, не стоит торопиться с выводами, а для начала посчитать, что для вас будет выгоднее: выплачивать кредит и дальше или гасить его досрочно?

На первый взгляд досрочное погашение выгодно, потому что вам не придётся выплачивать каждый месяц проценты, которых за десть или пятнадцать лет набежит много, и сумма общей выплаты будет раза в три больше. Но тут стоит учитывать фактор инфляции. Рост заработной платы из-за неё. То есть заработная плата может и не вырастет, но она будет больше в отношение к выплатам. То есть через несколько лет выплачивать кредит вам станет раза в три проще.

Также стоит учитывать возможный рост цен на недвижимость.

Далее...

На сегодняшний день популярность кредитов, которые связаны с покупкой коммерческой недвижимости, выросла в разы по сравнению с прошлыми годами. Ипотечные условия довольно жесткие, но все равно все больше владельцев малого или среднего бизнеса решаются на этот ответственный шаг. Оказывается, что популярность коммерческой ипотеки растет из-за того, что активно растет арендная плата на нежилой фонд.

Коммерческая ипотека в развитых странах Европы и США превышает показатель в 90%, а в России такой показатель чуть ниже 5%. Это объясняется тем, что в Российской Федерации коммерческую ипотеку могут предложить очень ограниченное количество банков, в число которых входят «Русский банк развития» и «СДМ-банк». Банк должен предоставить заемщику кредит, который называется «нецелевым кредитом» для приобретения офисного и складского помещения. Под залог берется личная собственность заемщика: имеющееся имущество или товар, для хранения которого, например, и покупается складское помещение.

Далее...

Некоторое время назад договор между банком и заёмщиком в случае задержки кредитных выплат предусматривал штраф, но постепенно увеличение конкуренции вызвало более лояльное отношение к клиентам, поэтому штрафные санкции применяют только к наиболее отъявленным неплательщикам.

Обычно банк заинтересован в исполнении обязательств заемщика в полном объеме и соответствующим образом. Если возникают какие-либо финансовые проблемы, которые отражаются на платежеспособности заемщика, кредитное учреждение должно идти навстречу и предложить несколько способов улаживания проблемы до времени, когда  платежеспособности клиента будет полностью восстановлена. Самое главное в данной ситуации не откладывать решение проблемы, а своевременно сообщить кредиторам о представших проблемах. Очень важно продемонстрировать банку свою готовность на сотрудничество и выполнять все требования по погашению кредитов, постоянно находиться на связи с сотрудниками банка, сообщать о ходе дел.Далее...

Для того, определится с решением взять ипотеку неправильным будет просто изучить информацию из рекламных проспектов различных банков — еще нужно уметь правильно считать. Ведь финансовый рынок таит в себе множество «подводных» камней, о которых не знают даже матерые риелторы, а банкив свою очередь предпочитают не говорить.

Вид платежа — аннуитет или дифференциал. Практически все банки предлагает аннуитетные варианты платежей, по той простой причине, что им это намного выгоднее. Однако для заемщика, несмотря на простоту оплаты равными суммами, это не очень подходит. Все дело в том, что основная сумма платежа уходит на погашение процентов, особенно в первые годы, а затем уже на погашение основной суммы долга. В конце концов, решив спустя некоторое время погасить кредит досрочно, вы узнаете, что выплатили только проценты,а сумма займа осталась практически такой же. Далее...